Un iPhone suffit-il désormais pour encaisser ses clients ?

Vous êtes commerçant. Un client veut payer par carte. Au lieu de sortir un terminal bancaire, vous lui tendez simplement votre iPhone. Il approche sa carte, son iPhone ou son Apple Watch… et le paiement est accepté. C’est exactement ce que permet "Tap to Pay" sur iPhone : transformer un iPhone compatible en terminal de paiement sans contact, sans boîtier supplémentaire. Mais derrière la démonstration assez impressionnante se cache une vraie question : est-ce que cette fonction peut réellement remplacer le terminal bancaire d’un commerçant ?

↗ L’iPhone devient le terminal

Alors qu’Apple Pay permet aux clients de payer sans contact avec leur iPhone, Tap to Pay inverse les rôles : cette fois, c’est l’iPhone du commerçant qui devient le terminal de paiement. Grâce à des applications compatibles comme Stripe, Revolut, SumUp ou Worldline, un commerçant peut accepter directement les paiements par carte sans contact, Apple Pay ou d’autres portefeuilles numériques, sans avoir besoin d’un terminal bancaire supplémentaire. En Belgique, Tap to Pay est disponible depuis mai 2025 et fonctionne à partir de l’iPhone XS.

Mais supprimer le terminal ne signifie pas supprimer les frais. Le prestataire de paiement continue de prélever une commission sur les transactions. Chez Revolut, par exemple, Tap to Pay coûte actuellement 1,7 % du montant de la vente. Stripe applique de son côté sa tarification habituelle des paiements physiques, avec des frais supplémentaires liés à Tap to Pay.

Combien ça coûte vraiment ?

Sur une vente de 100 €, une commission de 1,7 % représente 1,70 €. Pour un commerçant réalisant beaucoup de petites transactions chaque jour, ces frais peuvent rapidement devenir un critère aussi important que le prix d’un terminal traditionnel.

Alors, Tap to Pay peut-il réellement remplacer un terminal classique ?

Pour un indépendant, un petit commerce ou une activité mobile, parfois oui. Pour un commerce très fréquenté, il faut aussi prendre en compte la vitesse d’encaissement, les frais du prestataire, l’autonomie de l’iPhone, la connexion internet, la gestion de caisse et le besoin éventuel de plusieurs points de paiement.

« L’iPhone peut remplacer le boîtier. Pas forcément toute l’infrastructure qui va avec. »